Investování a rodinný rozpočet? Co si spočítat nejdřív

Než peníze proměníte v investici, měli byste vědět, kolik si můžete dovolit odložit stranou, aniž by to ohrozilo váš běžný život. Jak oddělit finanční rezervu od investic, na co při plánování rozpočtu nezapomenout a proč neinvestovat peníze, které můžete brzy potřebovat?

Nejdřív jistota, potom investice

Investování může být cestou k dlouhodobému zhodnocení peněz. Nikdy by ale nemělo ohrozit finanční stabilitu domácnosti. Než se pustíte do výběru konkrétní investice, udělejte si přehled o svých příjmech, výdajích a finančních závazcích.

Česká národní banka ve svém Desateru pro investory doporučuje sestavit si finanční plán a nespoléhat na investice jako na náhradu pohotovostní rezervy. Ta má být rychle dostupná pro případ nečekaných výdajů.

Základní pravidlo je jednoduché: Peníze na běžný provoz domácnosti a nečekané situace držte odděleně od těch, které chcete investovat.

Čtěte: Proč se bojíme investovat?

Jak si rozdělit rodinný rozpočet?

Nemusíte sestavovat složitou finanční tabulku. Pro začátek vám stačí tři základní kategorie:

1. Peníze na běžný život

Sem patří nájem nebo hypotéka, energie, potraviny, doprava, pojištění, splátky úvěrů a další pravidelné výdaje. Nezapomínejte ani na méně časté platby, jako je povinné ručení, roční vyúčtování nebo výdaje spojené se začátkem školního roku.

Teprve když víte, kolik stojí běžný chod domácnosti, můžete realisticky určit, kolik peněz vám zbývá.

2. Finanční rezerva

Rezerva slouží pro situace, které nemůžete předvídat. Její výše závisí na vašich životních okolnostech, stabilitě příjmů i pravidelných závazcích. Jinou rezervu může potřebovat domácnost se dvěma stabilními příjmy a jinou člověk, který podniká nebo sám živí rodinu.

Jako orientační cíl se často uvádí rezerva odpovídající několika měsícům nezbytných výdajů. Důležité je, abyste měli peníze k dispozici, kdykoli je budete potřebovat.

3. Peníze určené k investování

Investování přichází na řadu až po zajištění běžných výdajů a vytvoření odpovídající rezervy.

Částku nastavte tak, aby vás pravidelné investování finančně nezatěžovalo. Pokud vám po zaplacení všech závazků zbývá jen málo, nemusíte investovat za každou cenu.

Čtěte: Jak si za 30 minut udělat pořádek v penězích

Kolik si můžete dovolit investovat?

Při nastavování investiční částky si položte čtyři otázky:

• Kolik mi každý měsíc skutečně zbývá? Vycházejte z příjmů po odečtení pravidelných výdajů a počítejte i s nepravidelnými platbami.
• Mám dostatečnou rezervu? Pokud by vás nečekaný výdaj donutil sáhnout do investic nebo si půjčit, nejprve rezervu doplňte.
• Kdy budu peníze potřebovat? Peníze na blízký cíl, například rekonstrukci za rok, vyžadují jiný přístup než prostředky určené na dlouhodobé cíle.
• Jakou ztrátu dokážu unést? Zvažte, jaký pokles hodnoty jste ochotni psychicky přijmout, ale také jaký finančně zvládnete.

Nejdůležitější investice? Finanční klid.

Cílem není investovat co nejvíc, ale nastavit si takové hranice, aby vaše peníze pracovaly pro vaši budoucnost, aniž by ohrozily vaši přítomnost.
Jste připraveni? Podívejte se na naše dluhopisy Saunia.